Bireysel Emeklilik Sistemi (BES) hakkında en çok duyduğumuz cümle şu: “Bir gün başlamam lazım ama nasıl işlediğini tam anlamıyorum.” Aslında mantığı sandığınızdan basit. Kendi param, devletin desteği ve yatırım getirisi olmak üzere üç kaynak bir araya geliyor.
BES Nasıl Çalışır?
4632 sayılı Bireysel Emeklilik Tasarruf ve Yatırım Sistemi Kanunu’na dayanan BES’te siz düzenli olarak bir katkı payı ödüyorsunuz, bu para sizin seçtiğiniz emeklilik yatırım fonlarında değerlendiriliyor ve üstüne devlet size ayrıca bir katkı ekliyor. Yani birikiminiz üç kaynaktan büyüyor: kendi ödemeniz, bu ödemenin yatırım getirisi ve devletin katkısı.
Devlet Katkısı Şu An Yüzde 20
Devlet katkısı oranı uzun süre yüzde 30 olarak uygulandı. 07.01.2026 tarihli Resmi Gazete’de yayımlanan 10811 sayılı Cumhurbaşkanlığı Kararı ile bu oran, 1 Ocak 2026’dan itibaren geçerli olmak üzere Türk lirası cinsinden yapılan ödemeler için yüzde 20’ye indirildi. Yani bugün BES hesabınıza yatırdığınız her 100 liraya devlet 20 lira daha ekliyor; bu tutar doğrudan sizin emeklilik hesabınıza yatırılıyor.
Cayma Hakkını Kullanmazsanız Ek Katkı Var
Sisteme yeni girenler için tanınan cayma hakkını kullanmadan sistemde kalmayı tercih edenlere devlet ayrıca 500 TL ek katkı sağlıyor. Bu, uzun vadeli birikimde kalmayı teşvik etmek için düşünülmüş küçük ama gerçek bir avantaj.
Ne Zaman Emekli Olabilirsiniz?
4632 sayılı Kanun’un 6. maddesine göre emeklilik hakkı kazanmak için iki şart birlikte aranıyor: sistemde en az 10 yıl kalmış olmak ve 56 yaşını doldurmak. Bu iki şartı sağladığınızda hem kendi birikiminizi ve yatırım getirinizi hem de devletin size sağladığı tüm katkıları çekebiliyorsunuz. Sistemden bu şartlar oluşmadan ayrılmak da mümkün ama bu durumda devlet katkısının bir kısmından vazgeçmiş oluyorsunuz.
Bir Örnekle Görelim
Diyelim ki aylık 2.000 TL katkı payı ödüyorsunuz. Devlet size ayrıca yüzde 20 katkı ekliyor, yani hesabınıza her ay 400 TL daha giriyor. Bir yıl sonunda hem kendi ödediğiniz 24.000 TL, hem devletin eklediği 4.800 TL, hem de bu paranın yatırım fonlarındaki getirisi birikiminize dahil oluyor. Devlet katkısının yıllık bir üst sınırı bulunuyor, bu sınır yıldan yıla güncelleniyor; güncel tutarı sözleşmenizi yaptığınız emeklilik şirketinden veya SEDDK’nın duyurularından teyit edebilirsiniz.
Fonunuzu Siz Seçiyorsunuz
BES’te tek bir yatırım seçeneği yok. Hisse senedi ağırlıklı fonlardan borçlanma araçlarına, katılım fonlarından altın fonuna kadar farklı risk seviyelerinde seçenek sunuluyor. Riski nasıl aldığınıza göre birikiminizi farklı fonlar arasında dağıtabilir, zaman içinde bu dağılımı değiştirebilirsiniz.
Kimler İçin Mantıklı?
BES, özellikle düzenli geliri olan ve uzun vadede birikim yapmak isteyen herkes için düşünülebilecek bir seçenek. Emekliliğe daha çok yıl olsa bile erken başlamak, hem devlet katkısından daha uzun süre yararlanmanızı hem de yatırım getirisinin bileşik etkisinden faydalanmanızı sağlıyor. Kendi durumunuza göre hangi planın uygun olduğunu görmek isterseniz Bireysel Emeklilik Sistemi sayfamızda detayları bulabilirsiniz.
Aklınıza takılan bir soru varsa sık sorulan sorular sayfamıza göz atabilir, ya da doğrudan teklif al sayfamızdan bize ulaşabilirsiniz.
Bu yazıdaki bilgiler yayın tarihi itibarıyla günceldir ve zamanla değişebilir; yazıda hata veya güncelliğini yitirmiş bir bilgi fark ederseniz bize bildirmenizi rica ederiz. En doğru ve güncel bilgi için bizimle iletişime geçebilirsiniz. Bize ulaşın.